到底要不要保險

先談談很現實也是最基本的問題, 到底要不要保險?
每個保險員都一定跟你說要保啦, 但個人認為要視每個人的情況, 以及保險又分很多種, 到底自己是否需要呢?

這時可以先回到保險, 最跟本的用意,
為什麼需要保險? 就是平時支出一些能負擔的小錢, 萬一出事時, 無法負荷其經濟支出時, 能由原來的投保補償其負擔
(但保險廣告常帶有錯誤的訊息, 以為保了就不會發生這些問題, 跟本是本末倒置... 要是真有這種保險, 那再貴都有人要買)

因此有幾種常見考量狀況
1. 不該利用投保來賺錢... 因此個人是不太認同投資型保單, 詳細原因會在其他的blog文章作說明

2. 不該什麼都保... 該針對無法負擔, 又比較有可能出現的狀況來投保, 比較符合效益比

3. 投保項目該是經濟能力能輕鬆負擔的狀況, 要是負擔很重, 就本末倒置了

4. 該自我評量那種投保項目的出現機率, 當然這個很難講, 但某些項目確實不太可能發生, 就該優先投保比較可能出現的狀況

5. 很可能投保項目的賠償金額, 是完全不夠支付... 因為隨著時代改變, 以及有些投保項目是有重疊與重點, 因此該先去問問發生那種狀況時, 支出約多少, 以及那個保險項目能支付, 再來決定要保什麼項目

6. 有些保險項目列的金額很高, 但發生的機會超低,
或是發生機會較高的, 卻支付很低(除非保費超低), 向是這兩種狀況都不太建議投保, 因此得該針對每個項目去做評估

7. 家境富裕還需要保嗎? 當然這見仁見智,
但個人認為, 譬如當家產高達億元以上時, 那又何必投保百萬以內的保險? 要是千萬都搞不定的意外事情, 大概發生的後遺症用金錢也無法彌補, 這樣也不用保了
保險最有用的只是在很缺錢的時候又沒錢時, 要是不會有缺錢問題, 其實不太需要保
不過要是將保險當作是避稅的方法, 那又另當別論了...

8. 不清楚保險的保障定義, 譬如以為意外險是什麼意外都保, 但其實只有非本人造成的意外才給保(譬如車禍原因是自己造成的, 就不賠了)
等到出事了, 在怪保險公司不賠... 其實最當初就該思考清楚是否要保


保險也算是一種投資, 以少數投資來得到許多的錢, 因此得權衡支出, 收入, 以及發生率
一般中產階級會遇到什麼, 是自己無法控制的災害, 而難翻身? 火災, 重大意外, 重大醫療等等
因此可以先針對這些保險作思考, 是否要投保, 接著再考慮要保多少, 以及保哪些細節項目, 可以約略衡量一下效益比, 這也會在其他blog文章作說明